Assurance
Vie
L’assurance vie est le placement préféré des Français.
Votre argent est disponible à tout moment et vous offre aussi des avantages fiscaux au titre de l’impôt sur le revenu et de la transmission en cas de décès (exonération de 152 500 € par bénéficiaire).
Vous pouvez désigner le ou les bénéficiaires de votre choix en cas de décès.
Les contrats vie vous proposent également de dynamiser le rendement de votre épargne grâce à un univers d’investissement très large.
Il existe de nombreux fournisseurs de contrats d’assurance-vie et des combinaisons infinies de placements au sein des contrats les plus performants. Dans cet univers complexe, notre rôle est de vous guider dans le choix des enveloppes et supports les mieux adaptés, selon vos objectifs, vos projets futurs et votre situation patrimoniale (Il n’y a pas de limite relative au nombre de contrats ouverts par personne).
Par exemple, on entend régulièrement que « le fonds euro » rapporte peu. C’est en partie vrai ! Mais d’une part le rendement du fonds en euro est différent selon les contrats (de 0% à 4.5% en 2023) et d’autre part il existe des centaines d’autres solutions de placement au sein d’un contrat d’assurance vie.
L’assurance vie est un contrat flexible, votre capital est disponible à tout moment avec une fiscalité attractive. Après une durée de détention de 8 ans vous bénéficiez, dans certaines conditions, d’une exonération partielle d’impôt sur vos plus-values.
Quel est le fonctionnement d'une assurance vie ?
Un contrat réparti sur différents supports
Votre épargne est investie en fonction de votre projet de placement, votre “profil“ investisseur et votre appétence au risque. Après détermination de ces paramètres lors de nos entretiens, votre contrat est réparti sur divers supports qui peuvent être composés d’actifs monétaires, financiers ou immobiliers.
Votre conseiller HESTIA Patrimoine assure le suivi dans le temps de vos contrats selon les opportunités produits et la conjoncture de marché.
Comparaison livret A / assurance vie*
- Livret A/LDDS : Un placement plafonné à 34 950 €, soit sur 5 ans à 3% devient : 40 517 €
- Assurance vie : Un placement (non plafonné) de 34 950 € sur 5 ans à 6%* devient : 46 771 € nets de frais.
*Ce taux de 6% a été calculé à titre d’exemple en prenant un contrat investi à 1/3 en fonds euro, 1/3 en obligations et 1/3 sur des fonds action mondiaux.
Les performances passées ne présagent cependant pas des performances futures, elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Cet exemple est donné à titre d’illustration et n’est en aucun cas un conseil ou une proposition d’investissement. Avant tout investissement une étude personnalisée de votre projet sera réalisée afin de définir une allocation en adéquation avec celui-ci.
Un choix parmi les plus larges
Notre indépendance capitalistique et notre recherche permanente des meilleures solutions nous permet de proposer plus de 30 contrats d’assurance vie différents. C’est la garantie de pouvoir vous proposer un contrat adapté à votre projet et votre situation.
Exemples : Generali, Swiss Life, Axa, Allianz Life Luxembourg, BNP Cardif, CNP, ODDO, Assurances Crédit Mutuel, Natixis Life, UNEP, AG2R La Mondiale, VITIS Life Luxembourg…
Un suivi quotidien
Votre Gestionnaire de Patrimoine suit votre épargne quotidiennement. Il vous accompagne et vous conseille dans la durée. Nous sommes présents auprès de nos clients depuis plus de 15 ans.
En résumé
Découvrez les autres possibilités d’épargnes et de placements