Comment épargner
pour sa retraite ?
Au fil des années, l’âge légal du départ en retraite recule et les sommes perçues diminuent : la retraite moyenne en France était de 66% des revenus d’activité professionnelle en 2014, contre seulement 63,20% en 2019 (source : ministère de la Santé).
Mais alors comment épargner pour sa retraite ?
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) permet de se constituer une épargne disponible à la retraite sous forme de capital ou de rente, tout en réduisant son imposition.
Les sommes versées sur un PER font en effet l’objet d’une déduction sur le revenu déclaré dans la limite de certains montants. Un contribuable soumis à une tranche marginale d’imposition de 30% ayant versé 5 000 € dans l’année sur son PER économise ainsi 1 500 € d’impôt.
Les montants de versement sont libres mais peuvent être programmés, en général de manière mensuelle.
Comment épargner pour sa retraite de façon efficace
Fonctionnement du PER (Plan d'Épargne Retraite)
Le PER a un fonctionnement similaire à celui d’une assurance vie : les sommes versées sont investies selon votre profil investisseur sur des supports financiers, monétaires ou immobiliers. Nous pouvons vous accompagner dans la mise en place de ce contrat et la gestion de votre épargne.
L’objectif est de pallier la baisse des revenus lors du départ en retraite. La somme constituée au sein du contrat peut être débloquée en capital, en totalité ou partiellement selon les objectifs et de la fiscalité de chacun. La sortie sous forme de rente viagère est également possible.
Vous pouvez également conserver le capital dans une optique de transmission. Quelle que soit la solution que vous choisissez, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible afin de bénéficier d’une croissance régulière de votre patrimoine pour assurer une retraite sereine et confortable.
Nous vous proposerons le PER le mieux adapté à votre souhait : Cardif Elite retraite (BNP Cardif), PER Eres (Eres), PER Expert (Swiss Life), PER Generali (Generali)…
Comment épargner pour sa retraite : Illustration
Un foyer fiscal composé de deux contribuables déclare un revenu annuel global de 100 000€. Il est imposé à 15 000€ au titre de l’impôt sur le revenu (90 000*0,3) – (5 994,14*2) = 15 000€
En versant 10 000€ sur un PER, le ménage fait une économie d’impôt de 3 000€.
Avec des versements constants pendant une période de 15 ans et un rendement de 4% nets de frais, le ménage disposera d’un capital de 200 000€, dont 50 000€ d’intérêts lors de son départ à la retraite.
L’économie d’impôt cumulée sera de 45 000€
En résumé, le PER permet...
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Retraite supplémentaire : rente ou capital ?
Lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, l’une des décisions importantes à prendre concerne le choix entre une retraite supplémentaire sous forme de rente ou de capital. Chacune de ces options présente ses avantages et il est essentiel de comprendre les différences pour prendre une décision éclairée. Opter pour une rente permet de recevoir des paiements réguliers tout au long de sa retraite, offrant ainsi une certaine stabilité financière. Cette solution garantit un revenu régulier qui peut s’adapter à l’évolution de vos besoins au fil du temps. D’autre part, choisir le capital offre une plus grande flexibilité en vous permettant de disposer d’une somme d’argent unique dès le départ. Vous pouvez ainsi décider de l’utiliser selon vos priorités et projets personnels, que ce soit pour voyager, investir dans un bien immobilier ou réaliser d’autres objectifs financiers. La décision entre rente et capital dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs de retraite et de votre tolérance au risque. Il est recommandé de consulter des experts en matière de planification financière et de retraite pour évaluer les différentes options et prendre une décision qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation. Que vous choisissiez une rente ou un capital, l’important est de commencer à planifier votre retraite le plus tôt possible afin de bénéficier d’un complément de revenu confortable pour profiter pleinement de vos années de retraite.